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銀行布局低碳綠色金融“兩手”抓 自身運營與投融資都要“碳中和”

今年以來,“碳達峰、碳中(zhong)和”在資本市(shi)場有著(zhu)相當高的(de)關注度,在實現“雙碳”目標的(de)過程中(zhong),綠色金融(rong)是重要的(de)配套支撐(cheng)。銀行作為金融(rong)機(ji)構中(zhong)的(de)重要角色之(zhi)一(yi),在監管(guan)的(de)指導下(xia)正積極(ji)地推動(dong)并參(can)與(yu)綠色金融(rong)創(chuang)新(xin),以資金配置引導產業結構、能源結構向綠色低碳轉型。今年以來,銀行業已經推出了不(bu)少“碳中(zhong)和”行動(dong)方(fang)案以及創(chuang)新(xin)型“碳中(zhong)和”概念金融(rong)產品。

先從自(zi)身(shen)做起

實踐“碳中和”銀(yin)行

在(zai)助力(li)實(shi)現“雙碳(tan)”的過程中,包括銀行在(zai)內的金融機(ji)構(gou)也在(zai)實(shi)踐中不(bu)斷(duan)探索、創新途徑,提升(sheng)自身業務競爭力(li),以及實(shi)現自身運營“碳(tan)中和”。

近期,浙江湖州發布了全(quan)國首個《區(qu)域性(xing)“碳中(zhong)(zhong)和(he)”銀行建設指南(nan)》(以(yi)下簡稱《建設指南(nan)》)與《銀行業“28·58”碳達峰與碳中(zhong)(zhong)和(he)遠景規劃》(以(yi)下簡稱《遠景規劃》),為銀行業進一步踐(jian)行“碳中(zhong)(zhong)和(he)”設立(li)了標桿。

此次(ci),湖州銀保監分局首(shou)次(ci)明確了“碳中和(he)(he)”銀行(xing)的定(ding)義。“碳中和(he)(he)”銀行(xing)是以應對(dui)氣候變化為首(shou)要(yao)目標,通(tong)過公允的碳排放核算(suan)方法(fa),釆取有效的碳減排措(cuo)施,實現自身運營“碳中和(he)(he)”及(ji)投融資“碳中和(he)(he)”的銀行(xing)機構。

同時,《建(jian)設指(zhi)南》明(ming)確了“碳中(zhong)和”銀行(xing)碳排放量計算(suan)(suan)依據(ju)。此前,銀行(xing)在(zai)碳中(zhong)和的環境信息披露(lu)體系與標準(zhun)方(fang)面并未完善(shan)和統一。隨著銀行(xing)業逐步地探(tan)索明(ming)確碳中(zhong)和排放測算(suan)(suan)以及對(dui)氣候(hou)環境的信息披露(lu)方(fang)面的標準(zhun),我國綠色金融體系也將進一步完善(shan)。

中國(guo)投(tou)資協會咨詢委(wei)產(chan)融平(ping)臺綠(lv)創(chuang)中心(xin)副(fu)主任郭海飛在接受《證券日報(bao)》記者采(cai)訪時表示(shi),此次(ci)湖州發布的《建設指(zhi)南》明確了碳(tan)中和銀(yin)(yin)行(xing)碳(tan)排(pai)放量(liang)計算依據和建設規(gui)范,以(yi)及碳(tan)中和銀(yin)(yin)行(xing)的實現路徑,提出對綠(lv)色(se)(se)項目的碳(tan)排(pai)放量(liang)運用關于綠(lv)色(se)(se)信(xin)貸環(huan)境效益(yi)測(ce)算方法核算,科(ke)學開展(zhan)碳(tan)盤查,動態實施(shi)碳(tan)減排(pai),每年匡(kuang)算減排(pai)成效和碳(tan)抵消成本,有助于銀(yin)(yin)行(xing)更好(hao)地(di)將資金投(tou)向節能減排(pai)效益(yi)良好(hao)的優質(zhi)綠(lv)色(se)(se)項目,同時推動環(huan)境信(xin)息披露(lu)體系與(yu)標準的完善(shan)改(gai)進,加(jia)快(kuai)綠(lv)色(se)(se)金融與(yu)綠(lv)色(se)(se)產(chan)業融合發展(zhan)進程。

《建(jian)設(she)(she)(she)指南》還(huan)明(ming)確(que)(que)了(le)“碳中和(he)”銀(yin)行(xing)建(jian)設(she)(she)(she)規(gui)范。從自身運營和(he)金融(rong)資產的碳排(pai)放(fang)兩個(ge)維度分(fen)別確(que)(que)立三(san)個(ge)范圍(wei)。明(ming)確(que)(que)了(le)“碳中和(he)”網(wang)點的建(jian)設(she)(she)(she)規(gui)范。強(qiang)調了(le)“碳中和(he)”網(wang)點建(jian)設(she)(she)(she)應同時滿足綠(lv)色信(xin)貸余額占比、碳排(pai)放(fang)量(liang)等要求。同時,還(huan)明(ming)確(que)(que)了(le)建(jian)設(she)(she)(she)“碳中和(he)”銀(yin)行(xing)“七單”機(ji)制(zhi)。包括單列(lie)(lie)信(xin)貸規(gui)模、單設(she)(she)(she)信(xin)貸審批通(tong)道、單列(lie)(lie)資金價格、單設(she)(she)(she)風險管(guan)理指標、單列(lie)(lie)績效考(kao)核、單列(lie)(lie)產品(pin)服務、單列(lie)(lie)信(xin)息披露。

世界自(zi)然(ran)基金會顧問(wen)、綠(lv)(lv)色金融及低碳(tan)經濟資深顧問(wen)徐楠在(zai)接受《證券日報》記(ji)者(zhe)采訪時表示,作為地級市(shi)(shi)(shi),浙江(jiang)省湖州(zhou)(zhou)(zhou)市(shi)(shi)(shi)率先提出區(qu)域(yu)性(xing)(xing)“碳(tan)中(zhong)和”銀行建(jian)(jian)設指南,具有(you)強烈的(de)(de)示范(fan)意義。我國(guo)自(zi)2015年(nian)以來相(xiang)繼有(you)了(le)若干綠(lv)(lv)色金融綜合(he)改革(ge)試驗(yan)區(qu),湖州(zhou)(zhou)(zhou)市(shi)(shi)(shi)是(shi)其中(zhong)之一。在(zai)所有(you)試驗(yan)區(qu)中(zhong),湖州(zhou)(zhou)(zhou)并非(fei)其中(zhong)行政層(ceng)級最高、覆蓋范(fan)圍最大的(de)(de)區(qu)域(yu),但在(zai)探索綠(lv)(lv)色金融體(ti)系(xi)構建(jian)(jian)的(de)(de)深度方面(mian),湖州(zhou)(zhou)(zhou)堪(kan)稱突(tu)出范(fan)例。湖州(zhou)(zhou)(zhou)的(de)(de)情況未必(bi)適用于全國(guo)所有(you)地區(qu)的(de)(de)銀行,但積極(ji)的(de)(de)地方實踐本(ben)身(shen)就是(shi)綠(lv)(lv)色金融過去(qu)幾年(nian)發展的(de)(de)有(you)效(xiao)經驗(yan)。各地碳(tan)中(zhong)和目(mu)標的(de)(de)達成,必(bi)然(ran)面(mian)臨不同的(de)(de)基礎(chu)條件和關鍵(jian)挑戰,以區(qu)域(yu)性(xing)(xing)的(de)(de)方式推(tui)進金融支持(chi)碳(tan)中(zhong)和,本(ben)身(shen)就具有(you)很強的(de)(de)科學性(xing)(xing)。

銀行業(ye)正積極探索

“碳(tan)中(zhong)和(he)”金融創(chuang)新

今年以來,銀行(xing)業圍繞“碳中和”做(zuo)了多種形式的創新和探(tan)索。

從產品(pin)(pin)(pin)(pin)方面來看,比(bi)如,近期興業(ye)銀行(xing)(xing)和(he)中(zhong)信銀行(xing)(xing)相(xiang)繼發布了與“碳中(zhong)和(he)”相(xiang)關的(de)(de)結(jie)構性存款產品(pin)(pin)(pin)(pin)。記者了解到,興業(ye)銀行(xing)(xing)的(de)(de)產品(pin)(pin)(pin)(pin)為短(duan)期存款產品(pin)(pin)(pin)(pin),該(gai)產品(pin)(pin)(pin)(pin)的(de)(de)掛鉤(gou)(gou)標的(de)(de)為上海清算所“碳中(zhong)和(he)”債(zhai)(zhai)券(quan)(quan)(quan)指數,該(gai)指數以募集(ji)資金用途符(fu)合國內外主要綠(lv)色債(zhai)(zhai)券(quan)(quan)(quan)標準指南(nan)并(bing)具備碳減排效益,符(fu)合“碳中(zhong)和(he)”目(mu)標的(de)(de)公開募集(ji)債(zhai)(zhai)券(quan)(quan)(quan)為樣本(ben)券(quan)(quan)(quan)。中(zhong)信銀行(xing)(xing)推出的(de)(de)類似結(jie)構性存款產品(pin)(pin)(pin)(pin),其(qi)掛鉤(gou)(gou)標的(de)(de)“21國開綠(lv)債(zhai)(zhai)01”是獲得(de)國際(ji)氣候(hou)債(zhai)(zhai)券(quan)(quan)(quan)倡議(yi)組織(zhi)(CBI)貼標認證的(de)(de)“碳中(zhong)和(he)”綠(lv)色債(zhai)(zhai)券(quan)(quan)(quan)。

同樣(yang)值得關注的(de)還有碳(tan)(tan)(tan)中(zhong)(zhong)(zhong)和(he)(he)債券(quan)(quan),比如(ru)今(jin)年國(guo)家開發(fa)(fa)(fa)銀(yin)行(xing)發(fa)(fa)(fa)行(xing)了我國(guo)首單“碳(tan)(tan)(tan)中(zhong)(zhong)(zhong)和(he)(he)”專(zhuan)題綠色金(jin)融債券(quan)(quan)。除此之外,還有多家銀(yin)行(xing)參與或支持了碳(tan)(tan)(tan)中(zhong)(zhong)(zhong)和(he)(he)債券(quan)(quan)的(de)承(cheng)銷和(he)(he)發(fa)(fa)(fa)行(xing)。《證券(quan)(quan)日報》記者根據Wind數據不完全統計(ji),截至5月25日,銀(yin)行(xing)間市(shi)場(chang)已有55只(zhi)“碳(tan)(tan)(tan)中(zhong)(zhong)(zhong)和(he)(he)”債券(quan)(quan)發(fa)(fa)(fa)行(xing),發(fa)(fa)(fa)行(xing)規(gui)模合(he)計(ji)751.90億(yi)元(yuan),其中(zhong)(zhong)(zhong)有13只(zhi)貼標“碳(tan)(tan)(tan)中(zhong)(zhong)(zhong)和(he)(he)”。這些碳(tan)(tan)(tan)中(zhong)(zhong)(zhong)和(he)(he)債的(de)發(fa)(fa)(fa)行(xing)主體主要(yao)分(fen)布在公用事業(如(ru)電(dian)力)、交通運輸、采掘等行(xing)業中(zhong)(zhong)(zhong)。

海南(nan)綠(lv)色發展國際咨詢公司董事長、海南(nan)省(sheng)綠(lv)色金(jin)融(rong)研究(jiu)院副主(zhu)任王(wang)娟對《證券(quan)(quan)日報》記(ji)者(zhe)表示:“自從(cong)‘碳(tan)(tan)中和(he)、碳(tan)(tan)達(da)峰’目(mu)標被提出后,全國的(de)(de)銀行(xing)(xing)業(ye)都在探索比(bi)較科(ke)學的(de)(de)碳(tan)(tan)中和(he)概念創新金(jin)融(rong)產品(pin)。從(cong)目(mu)前的(de)(de)發展來(lai)看,碳(tan)(tan)中和(he)相(xiang)關債券(quan)(quan)可(ke)能走在前列,也比(bi)較符合低(di)碳(tan)(tan)經濟的(de)(de)屬性。但(dan)是(shi)從(cong)后期(qi)的(de)(de)發展來(lai)說,各產業(ye)體系都面(mian)臨著轉型,比(bi)如一些(xie)建筑、能源行(xing)(xing)業(ye)等。這些(xie)行(xing)(xing)業(ye)在向低(di)碳(tan)(tan)產業(ye)的(de)(de)轉型過(guo)程中面(mian)臨的(de)(de)問(wen)題可(ke)能并不(bu)是(shi)缺少金(jin)融(rong)支持(chi),更(geng)多的(de)(de)是(shi)如何將其資金(jin)的(de)(de)使用有效地導引到(dao)綠(lv)色銀行(xing)(xing)以及綠(lv)色評價(jia)體系和(he)綠(lv)色監管(guan)之(zhi)中。從(cong)這個角度來(lai)看,則需要金(jin)融(rong)機構去創新更(geng)多的(de)(de)金(jin)融(rong)產品(pin)。”

《遠景規劃》表示,要努力(li)于2021年(nian)底前完(wan)(wan)成首家“碳(tan)中和”網點的(de)建設,至2025年(nian)前打造三(san)星級(ji)以上“碳(tan)中和”網點5家,在2028年(nian)前實現(xian)(xian)所(suo)有銀行(xing)機構自(zi)身運營的(de)“碳(tan)達峰”,2058年(nian)前實現(xian)(xian)自(zi)身運營及(ji)投融資業務的(de)完(wan)(wan)全“碳(tan)中和”,力(li)爭成為全國首個實現(xian)(xian)銀行(xing)業碳(tan)達峰碳(tan)中和的(de)地區。

其中2021年首(shou)批試點(dian)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)機(ji)構(gou)包括(kuo):工商銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)湖州分(fen)行(xing)(xing)(xing)(xing)、農(nong)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)湖州分(fen)行(xing)(xing)(xing)(xing)、中國銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)湖州市分(fen)行(xing)(xing)(xing)(xing)、興(xing)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)湖州分(fen)行(xing)(xing)(xing)(xing)、湖州銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)等銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)。轄內試點(dian)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)機(ji)構(gou)計劃于2021年6月前(qian)發布“碳(tan)(tan)中和”銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)建設規劃路線圖,在2025年前(qian)所有試點(dian)機(ji)構(gou)實現自身運營的“碳(tan)(tan)達峰”,2055年前(qian)實現“碳(tan)(tan)中和”。

中(zhong)(zhong)央財經大學(xue)數字財經研究(jiu)中(zhong)(zhong)心主任陳波對(dui)《證券日(ri)報(bao)》記者(zhe)表示(shi):“作為區域(yu)性(xing)銀行(xing),其金融業(ye)務(wu)實(shi)現碳(tan)(tan)中(zhong)(zhong)和(he)(he)(he)本質上是要(yao)支撐當(dang)地實(shi)現碳(tan)(tan)中(zhong)(zhong)和(he)(he)(he)的(de)發(fa)展(zhan)目(mu)(mu)(mu)標(biao)(biao),而不(bu)僅是銀行(xing)本身的(de)碳(tan)(tan)中(zhong)(zhong)和(he)(he)(he)。從(cong)遠景(jing)規劃來看(kan),湖州(zhou)區域(yu)的(de)銀行(xing)建設更(geng)關注(zhu)(zhu)的(de)是自身機構的(de)碳(tan)(tan)中(zhong)(zhong)和(he)(he)(he)目(mu)(mu)(mu)標(biao)(biao)。而作為排放相(xiang)對(dui)較(jiao)低的(de)金融行(xing)業(ye),這個目(mu)(mu)(mu)標(biao)(biao)實(shi)現并不(bu)困難。但是其積極(ji)行(xing)動是值得(de)肯定的(de),對(dui)于地方銀行(xing)業(ye)做(zuo)出(chu)了(le)表率(lv)。從(cong)長期(qi)來看(kan),更(geng)要(yao)關注(zhu)(zhu)碳(tan)(tan)中(zhong)(zhong)和(he)(he)(he)實(shi)質性(xing)業(ye)務(wu)的(de)開展(zhan)情(qing)況,即(ji)是否通過碳(tan)(tan)中(zhong)(zhong)和(he)(he)(he)的(de)金融創新真正有效地支持(chi)了(le)當(dang)地的(de)經濟發(fa)展(zhan)轉型和(he)(he)(he)產(chan)業(ye)升級。”

除湖州銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業之外,近期來還(huan)有江(jiang)蘇銀(yin)(yin)(yin)行(xing)和(he)恒豐銀(yin)(yin)(yin)行(xing)還(huan)相(xiang)繼發布了助力低碳綠色金融(rong)(rong)的(de)行(xing)動(dong)方(fang)案。4月10日(ri)江(jiang)蘇銀(yin)(yin)(yin)行(xing)率先發布了全(quan)國首個(ge)“碳中(zhong)和(he)”行(xing)動(dong)方(fang)案,該行(xing)計(ji)劃在“十四五(wu)”期間,氣候(hou)融(rong)(rong)資專項支持額度(du)不低于2000億元,清(qing)潔(jie)能源(yuan)產業支持額度(du)不低于500億元,支持減(jian)污降碳、清(qing)潔(jie)能源(yuan)、清(qing)潔(jie)交(jiao)通(tong)、零(ling)碳建筑等領域重點(dian)項目,推動(dong)實現碳減(jian)排超1000萬噸(dun)。

恒豐(feng)銀行(xing)5月(yue)27日發布了綠色金(jin)(jin)融(rong)行(xing)動方案,在(zai)“十四(si)五”期間,該行(xing)計劃投放綠色金(jin)(jin)融(rong)專項(xiang)(xiang)支(zhi)持額度不低于3000億元,其中(zhong)氣候融(rong)資(zi)專項(xiang)(xiang)支(zhi)持額度不低于2000億元,并將打造100家綠色金(jin)(jin)融(rong)特(te)色機構。

記者還(huan)注意到,為了能進一步鼓勵金融(rong)(rong)機構(gou)在(zai)綠色(se)金融(rong)(rong)領域的創(chuang)新,5月28日,深(shen)圳銀保監(jian)(jian)局提出要探索研究綠色(se)金融(rong)(rong)差異(yi)化監(jian)(jian)管(guan)政策(ce)(ce),并提出將(jiang)完善(shan)綠色(se)投融(rong)(rong)資資本占(zhan)用、監(jian)(jian)管(guan)考核、不(bu)良容忍(ren)度等(deng)監(jian)(jian)管(guan)政策(ce)(ce)。

進一步(bu)助力(li)綠色金融

銀行業(ye)依然(ran)面臨挑戰

實際上(shang),從目(mu)前我國銀行(xing)所處的發展(zhan)階段來看,銀行(xing)業要進(jin)一步助力綠(lv)(lv)色金(jin)融依然面臨(lin)著(zhu)不小的挑戰(zhan)。中國郵政儲(chu)蓄銀行(xing)科研人員雷鵬認為(wei),綠(lv)(lv)色金(jin)融存在技術復雜、周(zhou)期(qi)長、政策風險高、信(xin)息不對稱等難(nan)點,因(yin)而商業銀行(xing)的綠(lv)(lv)色金(jin)融仍以傳(chuan)統的項目(mu)融資和綠(lv)(lv)色信(xin)貸為(wei)主(zhu)。

目前銀行的(de)產品(pin)尚不能滿足(zu)新(xin)創立、押品(pin)不足(zu)的(de)綠色環(huan)保企(qi)業(ye)信(xin)貸需求;同時(shi),缺少針對“中小微弱(ruo)”貸款主體的(de)綠色發展融資產品(pin)。

中國銀(yin)行(xing)行(xing)長劉金認為,銀(yin)行(xing)應該探索發展轉(zhuan)型(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan),支持能(neng)源和(he)工業(ye)等行(xing)業(ye)綠色低碳轉(zhuan)型(xing)(xing)所需(xu)的信貸(dai)(dai)產品和(he)服務。他(ta)建(jian)議,一些高耗能(neng)、高污染行(xing)業(ye)的轉(zhuan)型(xing)(xing)和(he)結構調整(zheng)要和(he)金融(rong)轉(zhuan)型(xing)(xing)同步(bu)進行(xing),否(fou)則企業(ye)和(he)貸(dai)(dai)款(kuan)銀(yin)行(xing)都會蒙(meng)受損(sun)失,所謂的可(ke)持續金融(rong)也就(jiu)無從(cong)談起了(le)。

中(zhong)投協咨(zi)詢委產(chan)融(rong)(rong)平臺(tai)綠創(chuang)中(zhong)心馬(ma)燕對《證券日(ri)報》記(ji)者(zhe)表示(shi),其實部(bu)分銀(yin)行(xing)很早就(jiu)在探索并開展綠色(se)金(jin)融(rong)(rong)產(chan)品(pin)創(chuang)新的業務了。目前有的銀(yin)行(xing)走(zou)在了前面(mian),有的銀(yin)行(xing)面(mian)臨著業務轉型(xing)。這就(jiu)要(yao)求(qiu)銀(yin)行(xing)在綠色(se)金(jin)融(rong)(rong)產(chan)品(pin)的設計、人才培訓(xun)以及業務模式上做出一些創(chuang)新。

中國(guo)政法大(da)學綠色發展戰(zhan)略研究員柴云樂對《證券日(ri)報》記者表示:“銀(yin)行業需要建立起適應碳中和(he)目標的經營方式(shi)和(he)考核機制,比如加(jia)快綠色信貸(dai)業務(wu)結構調整,積極探索(suo)綠色業務(wu)模式(shi)創新(xin),加(jia)大(da)對低碳經濟(ji)、循環經濟(ji)、節能環保(bao)企業轉(zhuan)型升級和(he)技(ji)術改造,提高綠色金融(rong)業務(wu)占比,建立綠色失信機制等。”

來(lai)源:證券日(ri)報(bao)(bao)6月1日(ri)B1版報(bao)(bao)道,記者:張志偉(wei),見(jian)習(xi)記者:余(yu)俊(jun)毅(yi)。